茅箭区市场监督管理局提醒广大市民：警惕非法集资和传销陷阱，守护好自己的“钱袋子”。近期，各类非法金融活动形式更加隐蔽、欺骗性更强，严重危害人民群众财产安全和社会稳定。

一、非法集资的常见套路

（一）伪装合法企业

不法分子往往办理营业执照，看似合法，实则没有获得国家金融管理部门许可的业务资质。他们租赁场所、开设门店、招募业务团队，以发送传单、举办茶话会、推介会、讲座、熟人一对一介绍等方式进行公开宣传，甚至邀请本地有影响的人士、学者站台造势，展示与领导合影及各种奖项，具有很强的欺骗性。

（二）编造虚假项目

不法分子编造虚假项目，如农林矿业开发、原始股发行、债权拍卖、投资理财、海外上市、私募股权等形式，并打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子。近年来，更以 “区块链”、“虚拟货币”、“投资养老”、“互助慈善” 等新概念为噱头，吸引公众投资。

（三）高利引诱设套

非法集资者许诺高额回报，鼓吹“天上掉馅饼”“一夜成富翁”。在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃。这种“庞氏骗局”利用后期参与者的资金支付前期参与者的收益，一旦资金链断裂，即刻崩盘。

（四）利用亲情诱骗

非法集资平台往往对老客户带入新客户的行为给予高额奖励。许多参与者为了获得奖励，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延。

二、防范非法集资的“四看三思等一夜”法

（一）四看

看融资合法性：除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。

看宣传内容：看宣传中是否含有或暗示 “有担保、无风险、高收益、稳赚不赔” 等内容。

看经营模式：看有没有实体项目，了解项目的真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。

看参与集资主体：看是不是主要面向老年人等特定群体。

（二）三思

一思自己是否真正了解该产品及市场行情。

二思产品是否符合市场规律。

三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

（三）等一夜

遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

三、牢记“六不”原则

1. 高息“诱饵”不动心：不要想着一夜暴富，避免跌入欺骗者设计的陷阱中。

2. 老板“实力”不崇拜：营业执照只是登记，注册资本是认缴制而非实缴制，实力强大可能是自吹自擂的花招。

3. “官方”背景不可信：“官员”未必代表“官方”，有官员参与并不等于就是正规融资活动。

4. “合法”吸储不大意：存款应到银行窗口，取得相应凭证，不要轻易交给个人。

5. 熟人“热心”不轻信：面对熟人的好心和善意推荐，得多长个心眼儿，多问懂行的朋友和专业人士。

6. 违规吸储不参与：非法集资是违法行为，参与非法集资风险自担，损失需自行承担。

四、特别提醒

需要特别注意的是，如果只是参与非法集资，投资者在法律层面属于受骗者，所承担的责任最多就是自己投资的那部分资金而已。如果通过拉人头的方式拉拢更多的人进入非法集资，则成为非法集资的协助人，当非法集资构成刑事犯罪时，也要被追究刑事责任！

如果您不幸掉入非法集资陷阱，请立即及时止损，保存好相关证据，及时报警处理。

希望广大市民树立正确的投资理念，远离非法集资和传销陷阱，共同维护良好的金融秩序和社会稳定。

特此通告。

十堰市茅箭区市场监督管理局

2025年11月17日